Puc tenir una segona oportunitat?
Moltes persones que, a l'entorn actual, es troben en una situació econòmica límit, no coneixen que hi ha mecanismes per aconseguir que les persones físiques amb deutes es puguin alliberar dels deutes que no puguin pagar amb els seus béns.
Hi ha la possibilitat de sol·licitar un acord extrajudicial de pagaments; en cas de no haver assolit un acord extrajudicial de pagaments, el deutor ha de sol·licitar concurs de creditors i, finalment, si en l'àmbit del concurs es liquiden tots els seus béns, sense que siguin suficients pagar els seus crèdits, el deutor pot sol·licitar el “Benefici de l'exoneració del passiu insatisfet” regulat a l'article 178 de la Llei.
En aquest article ens centrarem en l'acord extrajudicial de pagaments. L'acord extrajudicial de pagaments és un conveni no concursal, en què s'ofereix un acord als creditors per superar la situació d'insolvència. Si no ho accepten, s'acudirà al Jutjat i després d'una mena de concurs “expres” el Jutge, complint-se una sèrie de requisits, atorgarà la segona oportunitat al deutor, exhonerant-lo dels deutes. Sens dubte, és una forma que ha trobat el legislador d'incentivar els creditors a facilitar els acords: “o ajudes el teu deutor, o pots perdre tot dret de cobrament”.
Per tant, l'acord extrajudicial de pagaments permetrà que tant persones físiques (siguin empresaris o no) com petites i mitjanes empreses, puguin reestructurar els seus deutes negociant amb els creditors, proposant lleves i esperes de fins a deu anys.
En relació amb el procediment a seguir:
És el deutor qui ha d'iniciar el procediment amb els creditors sobre la base d'un pla de pagaments que els ha d'aprovar.
En primer lloc, cal fer la sol·licitud a través d'un formulari que es troba publicat dins del web del Ministeri de Justícia.
El sol·licitant haurà d'identificar-se i després acreditar al formulari la seva situació personal, familiar i laboral o professional. Aquesta identificació s'ha d'adjuntar d'informació sobre l'inventari dels béns i els drets. Finalment, haurà de proporcionar la llista de creditors, cosa que permetrà conèixer l'entitat de cadascun i avaluar-ne l'impacte en el conjunt del deute.
La sol·licitud del deutor no empresari, tant persona natural com jurídica, anirà adreçada al notari corresponent al seu domicili. Un cop el Notari analitza la documentació rebuda decideix si assumeix les funcions de mediador concursal o bé designa en el termini de cinc dies un mediador concursal.
Posteriorment, el notari comunica al jutjat competent per a la declaració de concurs consecutiu l'inici de les negociacions amb els creditors. I a partir de l'acceptació del càrrec per part del mediador concursal, es dóna un termini de 15 dies perquè el mediador revisi tota la documentació aportada i faci la convocatòria de creditors. En aquesta reunió es discutirà un pla de pagaments prèviament elaborat pel mediador concursal amb el consentiment del deutor.
Si no s'arriba a un acord per aprovar el pla i el deutor continuarà en insolvència, el mediador concursal sol·licitarà immediatament al jutge competent la declaració de concurs, i donarà lloc a l'anomenat concurs consecutiu, que serà objecte d'un altre article.
En qualsevol cas, cal tenir en compte que la sol·licitud d'acord extrajudicial de pagaments, al marge que pot resultar una sortida a la situació d'insolvència del deutor, és un requisit necessari per poder acollir-se, després de passar pel concurs consecutiu, al Benefici de l'exoneració del passiu insatisfet o Segona Oportunitat.
Xavi Saula
Àrea concursal